2026.07.08

【2026年最新版】住宅ローン選び方｜石川の金利対策

いえとち本舗金沢南店スタッフ

こんにちは、いえとち本舗金沢南店・小松店です。
いつもコラムをご覧いただき、ありがとうございます！

「そろそろマイホームを考えたいけれど、住宅ローンの金利が気になる」「変動金利と固定金利のどちらを選べばよいかわからない」と感じている方も多いのではないでしょうか。

とくに2026年は、金利の動きに注目が集まっており、これから石川県で家づくりを検討する方にとって、住宅ローンの選び方はとても大切なポイントです。

この記事では、変動金利と固定金利の違い、2026年の金利推移をふまえた考え方、石川県で家づくりをする際の資金計画の注意点をわかりやすく解説します。読み終えるころには、自分たちに合う住宅ローンの選び方が整理しやすくなります。

結論：住宅ローンは「今の安さ」と「将来の安心」を比べて選ぶ

住宅ローンを選ぶときに大切なのは、金利の低さだけで決めないことです。

変動金利は、固定金利よりも当初の金利が低くなる傾向があり、月々の返済額をおさえやすい点が魅力です。ただし、将来金利が上がると、返済額が増える可能性があります。

一方、固定金利は、一定期間または全期間で金利が固定されるため、返済計画を立てやすいことが特徴です。当初の返済額は変動金利より高く見えることがありますが、長い目で見ると安心感があります。

2026年7月時点では、長期固定型の代表である【フラット35】の借入期間21年以上35年以下・融資率9割以下の金利は、最も多い金利で年3.140％と公表されています。固定金利も一定の水準にあるため、家計への影響を見ながら比較することが重要です。
※出典：住宅金融支援機構「最新の金利情報：長期固定住宅ローン【フラット35】」2026年7月金利情報

つまり、住宅ローンは**「いくら借りられるか」ではなく「無理なく返し続けられるか」**で考えることが大切です。

変動金利と固定金利を選ぶときの判断ポイント

住宅ローンの金利タイプには、それぞれ向いている家庭があります。どちらが正解というよりも、収入や支出、将来の予定に合わせて選ぶことが大切です。

【変動金利を検討しやすいケース】

変動金利は、返済開始時の負担をできるだけ軽くしたい方に向いています。ただし、金利が上がった場合の備えも必要です。

毎月の返済額をできるだけおさえたい
共働きで家計に余裕をつくりやすい
金利が上がった場合も返済できる見込みがある
将来的に繰り上げ返済を考えている
家計やローン状況を定期的に見直せる

変動金利は、はじめの返済額を低くしやすい反面、将来の金利上昇リスクがあります。そのため、金利が1％上がった場合に月々の返済額がどのくらい増えるのか、事前に確認しておくと安心です。

【固定金利を検討しやすいケース】

固定金利は、返済額の見通しを立てやすくしたい方に向いています。教育費や車の買い替えなど、将来の支出が気になる子育て世帯にも選ばれやすい金利タイプです。

返済額をなるべく一定にしたい
金利上昇の不安を減らしたい
教育費や生活費の計画を立てたい
長期的に安定した返済を重視したい
家計管理をわかりやすくしたい

固定金利は、変動金利より当初の返済額が高くなることもあります。しかし、将来の金利変動に左右されにくいため、安心を重視したい方には検討しやすい選択肢です。

2026年の金利推移で気をつけたいこと

2026年の住宅ローン選びでは、「今の返済額」だけでなく「将来の返済額」も見ておきましょう。

確認したいポイントは、次の通りです。

変動金利で借りた場合、金利上昇時の返済額はいくらか
固定金利を選んだ場合、月々の負担は家計に合うか
ボーナス払いに頼りすぎていないか
土地代、建物代、外構費、諸費用まで含めているか
入居後の光熱費や維持費も見込めているか

とくに夏のボーナス時期は、住宅購入を前向きに考えやすいタイミングです。ただ、ボーナス払いを大きく設定しすぎると、将来の収入変化に対応しにくくなる場合があります。毎月返済を中心に、無理のない計画を組むことが大切です。

石川県で家づくりをするなら北陸の暮らしも考える

石川県で住宅ローンを考えるときは、金利だけでなく、北陸ならではの生活費も見ておく必要があります。

金沢市や小松市周辺では、車を複数台所有するご家庭も多く、駐車スペースや外構計画が大切になります。また、北陸は雨や雪、湿気、曇天の日が多い地域です。冬場の暖房費や洗濯物の乾きにくさ、除雪のしやすさなども、暮らしやすさに大きく関わります。

石川県で家づくりをするなら、次のような点も資金計画に含めて考えましょう。

雪の日でも使いやすい駐車計画
室内干しがしやすい間取り
冬の光熱費をおさえる断熱性能
湿気対策を考えた収納や換気
車の維持費を含めた月々の家計

住宅ローンを少しでも安く見せるために、必要な設備や外構を削りすぎると、住み始めてから不便を感じることがあります。金利だけでなく、住んだ後の暮らしやすさと総額を合わせて考えることが大切です。

いえとち本舗石川でできる住宅ローン相談

いえとち本舗石川の金沢南店・小松店では、土地探しから建物、住宅ローンまでまとめてご相談いただけます。

家づくりでは、土地代と建物代を別々に考えてしまい、「最終的にいくら必要なのかわからない」と不安になる方が少なくありません。いえとち本舗では、土地＋建物＋諸費用を含めた総額提案を大切にしています。

いえとち本舗石川でできるサポートは、次の通りです。

金沢市・小松市周辺の土地探し
土地と建物を合わせた総額シミュレーション
規格住宅によるわかりやすい価格提案
月々返済額から考える資金計画
変動金利と固定金利の比較相談
住宅ローンの事前審査サポート
家計に合わせた無理のないプラン提案

規格住宅は、間取りや仕様がわかりやすく、費用の見通しを立てやすい点が魅力です。予算がふくらみすぎる不安をおさえながら、家族に合う住まいを検討できます。

また、地域の土地情報を活かし、通勤や通学、買い物のしやすさ、雪の日の車移動まで考えた土地選びをサポートします。住宅ローンだけでなく、暮らし全体を見ながら相談できることが強みです。

まとめ：金利に備えた資金計画が安心です

2026年の住宅ローン選びでは、変動金利と固定金利の特徴を理解することが大切です。
金利の低さだけでなく、将来の返済額や家計の余裕まで考えて選びましょう。
石川県で家づくりをするなら、雪や湿気、車の維持費も含めた資金計画が安心です。