2024.11.20
住宅ローンの頭金はどのくらいが適切？メリットや注意点を解説！
いえとち本舗金沢南店 スタッフ
住宅ローンの頭金はいくら必要？
20％が目安だがゼロでも可能！
こんにちは、いえとち本舗 石川（金沢南店／小松店）です。
いつもコラムをご覧いただきありがとうございます！
結論から言うと、住宅ローンの頭金は「物件価格の20％程度」が理想とされています。
ただし必須ではなく、頭金ゼロでも住宅ローンを組むことは可能です。
この記事では、頭金の目安やメリット・デメリット、ゼロで進める場合の注意点を整理しながら、あなたに合った資金計画の立て方を解説します。
住宅ローンの頭金とは？
頭金とは、住宅購入時に最初に支払う現金のことです。
多くの場合、物件価格の一部を頭金で支払い、残りを住宅ローンで借り入れます。
頭金が多いほど借入額が減るため、月々の返済額や利息の負担が軽くなるのが特徴です。
頭金はいくらが目安？
一般的には、物件価格の20％程度が推奨されています。
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例：3,000万円の物件 → 頭金の目安は約600万円
もちろんこれは目安であり、ライフプランや資金状況に応じて適正額は変わります。
頭金を多く入れるメリットとデメリット
メリット
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借入額が減る → 月々の返済や総支払額が抑えられる
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審査に有利 → 金融機関から「返済能力が高い」と見られやすい
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家計の安心感 → 将来の返済負担を軽くできる
デメリット
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貯金が減る → 教育費や生活費に影響する可能性
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投資機会を失う → 他の資産運用に回せる資金が減る
頭金ゼロで住宅ローンを組む場合
メリット
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すぐに購入できる → 貯金を待たずにマイホーム取得が可能
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手元資金を温存できる → 教育費や生活費に使える資金を確保できる
デメリット
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総返済額が増える → 借入額が多いため利息負担が大きくなる
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審査が厳しくなる → 金融機関によっては条件が不利になる場合も
自分に合った頭金額を決めるステップ
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購入価格と自己資金を確認
→ 無理のない借入額をシミュレーションする -
ライフプランを考慮
→ 教育費や車購入、老後資金など将来の支出も踏まえる -
シミュレーションで比較
→ 頭金あり・なしの場合の返済額や総支払額を比較する
頭金の準備方法
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コツコツ貯金：毎月一定額を積み立てる
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親からの贈与：非課税枠を活用して援助を受ける
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ボーナス・退職金活用：まとまった資金を頭金に充てる
FAQ｜よくある質問
Q. 頭金ゼロは危険ですか？
A. 必ずしも危険ではありません。ただし総返済額が増えるため、無理のない返済計画を立てることが前提です。
Q. 頭金はいくらからでもよい？
A. はい。必ずしも20％でなくても、10％や数百万円からでも大丈夫です。大切なのは無理のない返済計画です。
まとめ｜頭金は「20％目安」でも「ゼロ」も選択肢
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**頭金20％**は返済を軽くする理想的なライン
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頭金ゼロでもローンは組めるが、総返済額は増える
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大切なのは「借りられる額」ではなく「返せる額」を基準に考えること
いえとち本舗 石川（金沢南店／小松店）では、土地・建物・資金をトータルでサポートしています。
「自分は頭金ゼロでも大丈夫？」「どれくらい用意すべき？」といった疑問も、お気軽にご相談ください。